Veja em segundos a faixa técnica da sua carteira, a interpretação consultiva e o que mudaria com redução de utilização. Mesmo cálculo que aplicamos no ciclo de gestão.
Insira o prêmio mensal, o período e o total de sinistros. Mostramos a faixa técnica, a interpretação consultiva e o que mudaria com redução de utilização.
Soma dos prêmios mensais de todas as vidas. Aceita 50000 ou 50.000.
Padrão: 12 meses (competência de renovação).
Valor total que a operadora pagou em utilização (no extrato de sinistralidade).
Prêmio total no período:
R$ 600.000
Sinistralidade calculada
Diagnóstico técnico
Sinistralidade acima da meta. Operadora começa a sinalizar revisão técnica na renovação. A causa raiz precisa ser identificada — pode ser concentração em poucos beneficiários (utilizadores crônicos), uso elevado de PA, internações eletivas concentradas ou padrão de utilização inadequado para o porte da empresa.
Recomendação consultiva
Reajuste técnico tende a ficar acima do mercado. Recomenda-se diagnóstico de sinistralidade, plano de ação preventivo e governança trimestral com a operadora para sinalizar engajamento antes da renovação.
Simulação consultiva
Sinistros simulados
R$ 450.000
Nova sinistralidade
75,0%
AtençãoFaixas indicativas de mercado. Cada operadora aplica taxa de carregamento, índice técnico e meta interna específicos — o reajuste técnico real é resultado de uma matriz mais ampla que envolve perfil etário, estratificação de risco e política da operadora. A RSim sempre aplica leitura caso a caso no ciclo de gestão da carteira.
Parâmetros indicativos para carteiras coletivas (PME e Empresarial). Cada operadora opera com meta-alvo própria.
Saudável
0–55%
Carteira opera com margem técnica confortável.
Adequada
55%–70%
Sinistralidade dentro da faixa-alvo da maioria das operadoras para carteiras coletivas.
Atenção
70%–85%
Sinistralidade acima da meta.
Crítica
85%–100%
Carteira em zona de risco técnico.
Passivo técnico
100%–∞
A operadora pagou mais em sinistros do que recebeu em prêmios.
O reajuste de renovação em contratos coletivos é calculado em cima da sinistralidade observada. Entender a faixa permite agir antes — não depois.
Sinistros pagos pela operadora ÷ prêmios recebidos no mesmo período × 100. Período padrão: 12 meses de competência.
Cinco faixas técnicas — saudável, adequada, atenção, crítica e passivo. Cada uma demanda uma ação consultiva diferente.
Acima de 70%, o ciclo consultivo da RSim entra: diagnóstico, plano de ação preventivo, governança trimestral com operadora.
Sinistralidade é a razão entre o que a operadora pagou em utilização (sinistros — consultas, exames, internações, terapias) e o que recebeu em prêmio no mesmo período. É expressa em percentual e calculada como (Sinistros ÷ Prêmios) × 100. É o principal indicador técnico que define o reajuste de renovação de planos coletivos.
Diagnóstico técnico gratuito da sua carteira — estratificação por faixa etária, padrão de utilização e concentração de eventos, com recomendações priorizadas.
